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A-D级授信额度标准！随州市中小企业商业价值信用贷款申报对象、贷款流程、材料
随州市中小企业商业价值信用贷款申报对象、贷款流程、材料及授信额度标准等内容整理如下，需要申报的随州各地企业可随时咨询：
随州市中小企业商业价值信用贷款申报对象、贷款流程、材料及授信额度标准等内容整理如下，需要申报的随州各地企业可随时咨询：
随州市中小企业商业价值信用贷款申报免费咨询：15855157003（微信同号）
随州市中小企业商业价值信用贷款实施方案（试行）（征求意见稿）
为推进随州市中小企业商业价值信用贷款（以下简称“商业价值信用贷款”）工作，通过“数据增信、财政增信”双轮驱动，推动广大中小企业依靠自身商业价值获得贷款，进一步缓解融资难题，促进创新发展和转型升级，按照《湖北省中小企业商业价值信用贷款实施办法（试行）》（鄂经信企业〔2025〕46号）（以下简称《实施办法》）精神，结合我市实际，制定实施方案如下：
一、总体原则
按照“政府政策性引导、部门体系化推动、平台批量化推送、银行市场化决策”的工作原则，依法依规、积极稳妥推进中小企业商业价值信用贷款工作，推动贷款承办银行基于中小企业商业价值模型评价结果，向符合条件的中小企业发放为期三年（含）以内、不超过1000万元的信用贷款（不包含不动产，准货币等资产抵押或第三方担保的贷款）。商业价值信用贷款纳入信用贷款风险补偿政策支持范围。
二、主要内容
（一）适用对象
1.商业价值信用贷款适用于注册地在随州市，具有独立法人资格的中小企业。贷款企业须生产经营正常，没有重大违法违规记录、被列入经营异常名录或严重违法失信企业名单等情形。对非主观恶意轻微违规的企业，在完成整改并经当地政府或相关部门出具证明后，可纳入商业价值信用贷款适用范围。贷款企业获得的贷款必须用于本企业生产经营，不得用于转贷、委托贷款、投资理财等，贷款到期后，符合条件的企业可以向贷款银行申请无还本续贷，同步纳入商业价值信用贷款风险补偿范畴，无还本续贷年限不超过原贷款年限。
（二）授信方式
2.商业价值信用贷款通过全省中小企业商业价值信用贷款运行平台（以下简称运行平台）开展。涉企数据由中小企业按照“自愿填报、信用承诺”的原则在运行平台上申报。政务、信用、金融等数据由数源部门按照评价指标体系，通过各级大数据平台、社会信用信息服务平台等向运行平台共享数据，第三方机构数据和市场交易数据作为补充。运行平台通过商业价值评价模型，按照《湖北省中小企业商业价值评价指标体系》（见附件1）,对申请贷款的中小企业进行综合评价，并将评价结果推送至贷款承办银行。
（1）结果为A级的企业，授信额度不超过1000万元；
（2）结果为B级的企业，授信额度不超过700万元；
（3）结果为C级的企业，授信额度不超过400万元；
（4）结果为D级的企业，授信额度不超过100万元。
（三）贷款流程
3.商业价值信用贷款承办银行，须认可《实施办法》及商业价值信用评价结果，符合《实施办法》对贷款承办银行规定的基本条件。贷款承办银行职责如下：
（1）对商业价值信用贷款有较高的不良贷款风险容忍度且建立相关容错纠错机制，细化和明确相关尽职免责条款；
（2）开发专项信贷产品，建立专门针对商业价值信用贷款的授信体系、审贷流程和绿色审批通道，出台相关激励措施，加大对中小企业首贷、信用贷和无还本续贷支持力度，简化贷款审批流程，提高贷款效率；
（3）参照商业价值信用评价结果，向符合条件的中小企业发放信用贷款；
（4）贷款发放后，及时报送贷款及发生风险需补偿的数据；
（5）在贷款逾期，经6个月催收并录入银行业务系统后，依然无法全部收回时，向市运营管理机构提交贷款风险补偿申请，并向运行平台备案；
（6）风险补偿资金先行补偿后，应继续依法进行追偿，并及时向运营管理机构报送其依法尽责追偿的工作进展情况；
（7）完成其他由市经信局会同人民银行随州市分行、随州金融监管分局研究确定的事项。
4.贷款实行全流程线上办理，具体流程如下（见附件2）：
（1）贷款申请。中小企业通过运行平台提交贷款申请，并自主选择贷款承办银行；
（2）授信审批。贷款承办银行在线获取并按照企业商业价值信用评价结果，原则上30日内通过运行平台反馈授信审批的额度、利率、期限等信息；
（3）贷款发放。贷款承办银行与符合要求的企业签订贷款合同，放贷后1个工作日内通过运行平台反馈贷款发放情况。
（四）风险补偿
5.按照《湖北省信用贷款风险补偿实施办法（试行）》要求，省级和市级按1:1比例共同设立风险补偿资金池，市级风险补偿资金纳入财政年度预算，首期市级出资资金3000万元。风险补偿资金承担贷款承办银行贷款本金损失的50%，由省级风险补偿资金与市级风险补偿资金按照1:1比例进行分担。风险补偿资金筹集、使用、拨付接受财政、审计等部门监督检查。
6.市级建立信用贷款和风险补偿资金池运营管理机构（以下简称市级运营管理机构）,负责全市商业价值信用贷款推进相关工作，由市金控集团牵头运营。市级运营管理机构日常运营管理经费由市财政局安排预算统筹保障。具体履行以下职责：
（1）按照《实施办法》对接省级信用贷款工作机构，接受本地主管部门业务指导，开展信用贷款相关工作，受理本地信用贷款资料备案；
（2）受托负责本地风险补偿资金池的组建、运营管理和财务核算；
（3）受理、审核风险补偿资金申请；
（4）报送补偿审批备案资料；
（5）按规定向合作银行拨付风险补偿资金；
（6）对追偿所得按比例分配；
（7）开展本地信用贷款及风险补偿相关数据信息统计、分析，并报送省级风险补偿资金运营管理机构；
（8）配合开展监督评价；
（9）完成交办的其他工作。
7.风险补偿按规定流程开展（见附件3）：
（1）银行催收。贷款本金逾期后的5个工作日内，贷款承办银行启动催收工作并书面通知省、市级运营管理机构；
（2）补偿申请。贷款承办银行在贷款逾期、经连续6个月催收并录入银行业务系统后，本金仍未全额收回的，可向市级运营机构提出补偿申请，并提交逾期贷款相关资料原件，同时向运行平台提交补偿备案；
（3）补偿审批。市级运营管理机构对补偿申请资料的真实性、合规性进行审核并提出补偿意见，市经信局会同市财政局等主管部门审核补偿意见，审核通过后市级运营管理机构拨付资金，审核结果和资金拨付情况报运行平台备案；
（4）补偿结算。市级补偿金先行代偿省、市两级补偿金，市财政局、市级运营管理机构按季度与省级风险补偿金进行结算。市财政局按年度会同市经信局等主管部门对风险补偿金进行审计清算；
（5）追偿。风险补偿后，贷款承办银行仍应依法积极开展追偿工作，追偿所得按约定的分担比例返回至省、市。返回至市级的追偿所得在本工作存续期间返回至风险补偿资金，在本工作结束、资金已清盘后返回至市财政；
（6）核销。贷款承办银行经尽责清收1年后仍无法全部收回的不良贷款，按照金融企业呆账核销管理有关规定对该不良贷款作核销处理，核销情况报市运营管理机构和省运行平台备案。市财政局根据工作安排配合做好相关工作。
（五）风险管理
8.单家贷款承办银行，在一个合作年度内，发放商业价值信用贷款累计不良率达到5%时，市级运营管理机构应立即向该银行提出风险警示；不良率达到8%时，市级运营管理机构应对该银行新增风险补偿资金申请予以熔断。该银行持续开展商业价值信用贷款业务，不良率降到5%以下，可恢复风险补偿资金申请受理。
三、保障措施
（一）加强组织领导
建立商业价值信用贷款工作协调制度，成员单位为市经信局、市财政局、市发改委、市市场监管局、市数据局、人民银行随州市分行、随州金融监管分局、市金控集团。办公室设在市经信局，牵头组织和统筹协调。相关成员单位根据职责各司其职，加强跟踪落实，全面宣传推广中小企业商业价值信用贷款工作。
（二）明确职责分工
市经信局、市市场监管局负责组织中小企业注册加入全省中小企业库，指导和帮助入库企业通过运行平台申请贷款。会同市财政局、人民银行随州市分行、随州金融监管分局对贷款承办银行开展评估激励；市财政局负责统筹设立市级风险补偿资金池及保障市级运营管理机构日常运营管理经费，按季度组织市级运营管理机构与省风险补偿资金进行结算，组织实施风险补偿资金年度绩效评价工作；人民银行随州市分行、随州金融监管分局根据职能对商业价值信用贷款工作进行业务指导，提供贷款承办银行推荐意见，监测贷款承办银行业务进展及风险防控情况；市发改委负责牵头归集全市中小企业信用数据，依托省级社会信用信息服务平台共享网络，推动信用数据对运行平台进行共享。督促相关行业主管部门加强政策宣传，指导“四上”企业全部注册入库；市数据局负责统筹归集推进全市政务数据共享工作，推动数源部门通过市级大数据平台向运行平台共享涉企政务数据；市金控集团负责全市中小企业信用贷款和风险池运营管理机构相关工作。
（三）压实工作责任
相关责任单位要按照方案要求，统筹协调各方资源，做好入库宣传、资金保障、业务指导、征信服务，形成各司其职、协同作战、齐抓共管的工作格局。各地要相应健全工作机制，对工作主动、成效突出的地方将进行通报表扬、推广经验，对进度滞后、敷衍应付的进行督办提醒、挂牌督办。确保7月底前在省级运行平台入库企业数量占全市企业类市场主体比重达到40%，工业以外“四上”企业入库率达到60%，2025年底入库率分别提升至50%、80%。
四、其他事项
1.本方案所称的中小企业，是指按照《中小企业划型标准规定》（工信部联企业〔2011〕300号）划分的中型企业、小型企业和微型企业。
2.本方案所称不良贷款，是指按照《商业银行金融资产风险分类办法》（中国银行保险监督委员会中国人民银行令〔2023〕1号）、《中小企业贷款风险分类办法（试行）》（银监发〔2007〕63号）及后续修订文件确定的次级类、可疑类、损失类贷款。
3.本方案未尽事宜根据《实施办法》进行商议，自公布之日起实施，有效期2年，受理商业价值信用贷款的截止时间为随州市中小企业商业价值信用贷款
实施方案（试行）
（征求意见稿）
为推进随州市中小企业商业价值信用贷款（以下简称“商业价值信用贷款”）工作，通过“数据增信、财政增信”双轮驱动，推动广大中小企业依靠自身商业价值获得贷款，进一步缓解融资难题，促进创新发展和转型升级，按照《湖北省中小企业商业价值信用贷款实施办法（试行）》（鄂经信企业〔2025〕46号）（以下简称《实施办法》）精神，结合我市实际，制定实施方案如下：
一、总体原则
按照“政府政策性引导、部门体系化推动、平台批量化推送、银行市场化决策”的工作原则，依法依规、积极稳妥推进中小企业商业价值信用贷款工作，推动贷款承办银行基于中小企业商业价值模型评价结果，向符合条件的中小企业发放为期三年（含）以内、不超过1000万元的信用贷款（不包含不动产，准货币等资产抵押或第三方担保的贷款）。商业价值信用贷款纳入信用贷款风险补偿政策支持范围。
二、主要内容
（一）适用对象
1.商业价值信用贷款适用于注册地在随州市，具有独立法人资格的中小企业。贷款企业须生产经营正常，没有重大违法违规记录、被列入经营异常名录或严重违法失信企业名单等情形。对非主观恶意轻微违规的企业，在完成整改并经当地政府或相关部门出具证明后，可纳入商业价值信用贷款适用范围。贷款企业获得的贷款必须用于本企业生产经营，不得用于转贷、委托贷款、投资理财等，贷款到期后，符合条件的企业可以向贷款银行申请无还本续贷，同步纳入商业价值信用贷款风险补偿范畴，无还本续贷年限不超过原贷款年限。
（二）授信方式
2.商业价值信用贷款通过全省中小企业商业价值信用贷款运行平台（以下简称运行平台）开展。涉企数据由中小企业按照“自愿填报、信用承诺”的原则在运行平台上申报。政务、信用、金融等数据由数源部门按照评价指标体系，通过各级大数据平台、社会信用信息服务平台等向运行平台共享数据，第三方机构数据和市场交易数据作为补充。运行平台通过商业价值评价模型，按照《湖北省中小企业商业价值评价指标体系》（见附件1）,对申请贷款的中小企业进行综合评价，并将评价结果推送至贷款承办银行。
（1）结果为A级的企业，授信额度不超过1000万元；
（2）结果为B级的企业，授信额度不超过700万元；
（3）结果为C级的企业，授信额度不超过400万元；
（4）结果为D级的企业，授信额度不超过100万元。
（三）贷款流程
3.商业价值信用贷款承办银行，须认可《实施办法》及商业价值信用评价结果，符合《实施办法》对贷款承办银行规定的基本条件。贷款承办银行职责如下：
（1）对商业价值信用贷款有较高的不良贷款风险容忍度且建立相关容错纠错机制，细化和明确相关尽职免责条款；
（2）开发专项信贷产品，建立专门针对商业价值信用贷款的授信体系、审贷流程和绿色审批通道，出台相关激励措施，加大对中小企业首贷、信用贷和无还本续贷支持力度，简化贷款审批流程，提高贷款效率；
（3）参照商业价值信用评价结果，向符合条件的中小企业发放信用贷款；
（4）贷款发放后，及时报送贷款及发生风险需补偿的数据；
（5）在贷款逾期，经6个月催收并录入银行业务系统后，依然无法全部收回时，向市运营管理机构提交贷款风险补偿申请，并向运行平台备案；
（6）风险补偿资金先行补偿后，应继续依法进行追偿，并及时向运营管理机构报送其依法尽责追偿的工作进展情况；
（7）完成其他由市经信局会同人民银行随州市分行、随州金融监管分局研究确定的事项。
4.贷款实行全流程线上办理，具体流程如下（见附件2）：
（1）贷款申请。中小企业通过运行平台提交贷款申请，并自主选择贷款承办银行；
（2）授信审批。贷款承办银行在线获取并按照企业商业价值信用评价结果，原则上30日内通过运行平台反馈授信审批的额度、利率、期限等信息；
（3）贷款发放。贷款承办银行与符合要求的企业签订贷款合同，放贷后1个工作日内通过运行平台反馈贷款发放情况。
（四）风险补偿
5.按照《湖北省信用贷款风险补偿实施办法（试行）》要求，省级和市级按1:1比例共同设立风险补偿资金池，市级风险补偿资金纳入财政年度预算，首期市级出资资金3000万元。风险补偿资金承担贷款承办银行贷款本金损失的50%，由省级风险补偿资金与市级风险补偿资金按照1:1比例进行分担。风险补偿资金筹集、使用、拨付接受财政、审计等部门监督检查。
6.市级建立信用贷款和风险补偿资金池运营管理机构（以下简称市级运营管理机构）,负责全市商业价值信用贷款推进相关工作，由市金控集团牵头运营。市级运营管理机构日常运营管理经费由市财政局安排预算统筹保障。具体履行以下职责：
（1）按照《实施办法》对接省级信用贷款工作机构，接受本地主管部门业务指导，开展信用贷款相关工作，受理本地信用贷款资料备案；
（2）受托负责本地风险补偿资金池的组建、运营管理和财务核算；
（3）受理、审核风险补偿资金申请；
（4）报送补偿审批备案资料；
（5）按规定向合作银行拨付风险补偿资金；
（6）对追偿所得按比例分配；
（7）开展本地信用贷款及风险补偿相关数据信息统计、分析，并报送省级风险补偿资金运营管理机构；
（8）配合开展监督评价；
（9）完成交办的其他工作。
7.风险补偿按规定流程开展（见附件3）：
（1）银行催收。贷款本金逾期后的5个工作日内，贷款承办银行启动催收工作并书面通知省、市级运营管理机构；
（2）补偿申请。贷款承办银行在贷款逾期、经连续6个月催收并录入银行业务系统后，本金仍未全额收回的，可向市级运营机构提出补偿申请，并提交逾期贷款相关资料原件，同时向运行平台提交补偿备案；
（3）补偿审批。市级运营管理机构对补偿申请资料的真实性、合规性进行审核并提出补偿意见，市经信局会同市财政局等主管部门审核补偿意见，审核通过后市级运营管理机构拨付资金，审核结果和资金拨付情况报运行平台备案；
（4）补偿结算。市级补偿金先行代偿省、市两级补偿金，市财政局、市级运营管理机构按季度与省级风险补偿金进行结算。市财政局按年度会同市经信局等主管部门对风险补偿金进行审计清算；
（5）追偿。风险补偿后，贷款承办银行仍应依法积极开展追偿工作，追偿所得按约定的分担比例返回至省、市。返回至市级的追偿所得在本工作存续期间返回至风险补偿资金，在本工作结束、资金已清盘后返回至市财政；
（6）核销。贷款承办银行经尽责清收1年后仍无法全部收回的不良贷款，按照金融企业呆账核销管理有关规定对该不良贷款作核销处理，核销情况报市运营管理机构和省运行平台备案。市财政局根据工作安排配合做好相关工作。
（五）风险管理
8.单家贷款承办银行，在一个合作年度内，发放商业价值信用贷款累计不良率达到5%时，市级运营管理机构应立即向该银行提出风险警示；不良率达到8%时，市级运营管理机构应对该银行新增风险补偿资金申请予以熔断。该银行持续开展商业价值信用贷款业务，不良率降到5%以下，可恢复风险补偿资金申请受理。
三、保障措施
（一）加强组织领导
建立商业价值信用贷款工作协调制度，成员单位为市经信局、市财政局、市发改委、市市场监管局、市数据局、人民银行随州市分行、随州金融监管分局、市金控集团。办公室设在市经信局，牵头组织和统筹协调。相关成员单位根据职责各司其职，加强跟踪落实，全面宣传推广中小企业商业价值信用贷款工作。
（二）明确职责分工
市经信局、市市场监管局负责组织中小企业注册加入全省中小企业库，指导和帮助入库企业通过运行平台申请贷款。会同市财政局、人民银行随州市分行、随州金融监管分局对贷款承办银行开展评估激励；市财政局负责统筹设立市级风险补偿资金池及保障市级运营管理机构日常运营管理经费，按季度组织市级运营管理机构与省风险补偿资金进行结算，组织实施风险补偿资金年度绩效评价工作；人民银行随州市分行、随州金融监管分局根据职能对商业价值信用贷款工作进行业务指导，提供贷款承办银行推荐意见，监测贷款承办银行业务进展及风险防控情况；市发改委负责牵头归集全市中小企业信用数据，依托省级社会信用信息服务平台共享网络，推动信用数据对运行平台进行共享。督促相关行业主管部门加强政策宣传，指导“四上”企业全部注册入库；市数据局负责统筹归集推进全市政务数据共享工作，推动数源部门通过市级大数据平台向运行平台共享涉企政务数据；市金控集团负责全市中小企业信用贷款和风险池运营管理机构相关工作。
（三）压实工作责任
相关责任单位要按照方案要求，统筹协调各方资源，做好入库宣传、资金保障、业务指导、征信服务，形成各司其职、协同作战、齐抓共管的工作格局。各地要相应健全工作机制，对工作主动、成效突出的地方将进行通报表扬、推广经验，对进度滞后、敷衍应付的进行督办提醒、挂牌督办。确保7月底前在省级运行平台入库企业数量占全市企业类市场主体比重达到40%，工业以外“四上”企业入库率达到60%，2025年底入库率分别提升至50%、80%。
四、其他事项
1.本方案所称的中小企业，是指按照《中小企业划型标准规定》（工信部联企业〔2011〕300号）划分的中型企业、小型企业和微型企业。
2.本方案所称不良贷款，是指按照《商业银行金融资产风险分类办法》（中国银行保险监督委员会中国人民银行令〔2023〕1号）、《中小企业贷款风险分类办法（试行）》（银监发〔2007〕63号）及后续修订文件确定的次级类、可疑类、损失类贷款。
3.本方案未尽事宜根据《实施办法》进行商议，自公布之日起实施，有效期2年，受理商业价值信用贷款的截止时间为为2027年4月10日。
卧涛集团，自2012年成立以来，已发展成为一家业务广泛的综合性企业服务机构，总部位于安徽，并在湖北、江苏、湖南、四川、陕西等地设有分公司。集团专注于抖音短视频与网站关键词的推广，项目申报，工商财税咨询，股权设计，软件开发，可研报告与商业计划书编制，以及专利、商标、版权和软著的申请与代理。卧涛集团凭借专业的团队、丰富的经验及优质的服务，赢得了客户的广泛赞誉。展望未来，卧涛集团将继续以客户需求为导向，提供高效、全面的服务，助力企业实现持续发展。15855157003 为您解疑答惑！
随州市中小企业商业价值信用贷款申报免费咨询：15855157003（微信同号）
随州市中小企业商业价值信用贷款实施方案（试行）（征求意见稿）
为推进随州市中小企业商业价值信用贷款（以下简称“商业价值信用贷款”）工作，通过“数据增信、财政增信”双轮驱动，推动广大中小企业依靠自身商业价值获得贷款，进一步缓解融资难题，促进创新发展和转型升级，按照《湖北省中小企业商业价值信用贷款实施办法（试行）》（鄂经信企业〔2025〕46号）（以下简称《实施办法》）精神，结合我市实际，制定实施方案如下：
一、总体原则
按照“政府政策性引导、部门体系化推动、平台批量化推送、银行市场化决策”的工作原则，依法依规、积极稳妥推进中小企业商业价值信用贷款工作，推动贷款承办银行基于中小企业商业价值模型评价结果，向符合条件的中小企业发放为期三年（含）以内、不超过1000万元的信用贷款（不包含不动产，准货币等资产抵押或第三方担保的贷款）。商业价值信用贷款纳入信用贷款风险补偿政策支持范围。
二、主要内容
（一）适用对象
1.商业价值信用贷款适用于注册地在随州市，具有独立法人资格的中小企业。贷款企业须生产经营正常，没有重大违法违规记录、被列入经营异常名录或严重违法失信企业名单等情形。对非主观恶意轻微违规的企业，在完成整改并经当地政府或相关部门出具证明后，可纳入商业价值信用贷款适用范围。贷款企业获得的贷款必须用于本企业生产经营，不得用于转贷、委托贷款、投资理财等，贷款到期后，符合条件的企业可以向贷款银行申请无还本续贷，同步纳入商业价值信用贷款风险补偿范畴，无还本续贷年限不超过原贷款年限。
（二）授信方式
2.商业价值信用贷款通过全省中小企业商业价值信用贷款运行平台（以下简称运行平台）开展。涉企数据由中小企业按照“自愿填报、信用承诺”的原则在运行平台上申报。政务、信用、金融等数据由数源部门按照评价指标体系，通过各级大数据平台、社会信用信息服务平台等向运行平台共享数据，第三方机构数据和市场交易数据作为补充。运行平台通过商业价值评价模型，按照《湖北省中小企业商业价值评价指标体系》（见附件1）,对申请贷款的中小企业进行综合评价，并将评价结果推送至贷款承办银行。
（1）结果为A级的企业，授信额度不超过1000万元；
（2）结果为B级的企业，授信额度不超过700万元；
（3）结果为C级的企业，授信额度不超过400万元；
（4）结果为D级的企业，授信额度不超过100万元。
（三）贷款流程
3.商业价值信用贷款承办银行，须认可《实施办法》及商业价值信用评价结果，符合《实施办法》对贷款承办银行规定的基本条件。贷款承办银行职责如下：
（1）对商业价值信用贷款有较高的不良贷款风险容忍度且建立相关容错纠错机制，细化和明确相关尽职免责条款；
（2）开发专项信贷产品，建立专门针对商业价值信用贷款的授信体系、审贷流程和绿色审批通道，出台相关激励措施，加大对中小企业首贷、信用贷和无还本续贷支持力度，简化贷款审批流程，提高贷款效率；
（3）参照商业价值信用评价结果，向符合条件的中小企业发放信用贷款；
（4）贷款发放后，及时报送贷款及发生风险需补偿的数据；
（5）在贷款逾期，经6个月催收并录入银行业务系统后，依然无法全部收回时，向市运营管理机构提交贷款风险补偿申请，并向运行平台备案；
（6）风险补偿资金先行补偿后，应继续依法进行追偿，并及时向运营管理机构报送其依法尽责追偿的工作进展情况；
（7）完成其他由市经信局会同人民银行随州市分行、随州金融监管分局研究确定的事项。
4.贷款实行全流程线上办理，具体流程如下（见附件2）：
（1）贷款申请。中小企业通过运行平台提交贷款申请，并自主选择贷款承办银行；
（2）授信审批。贷款承办银行在线获取并按照企业商业价值信用评价结果，原则上30日内通过运行平台反馈授信审批的额度、利率、期限等信息；
（3）贷款发放。贷款承办银行与符合要求的企业签订贷款合同，放贷后1个工作日内通过运行平台反馈贷款发放情况。
（四）风险补偿
5.按照《湖北省信用贷款风险补偿实施办法（试行）》要求，省级和市级按1:1比例共同设立风险补偿资金池，市级风险补偿资金纳入财政年度预算，首期市级出资资金3000万元。风险补偿资金承担贷款承办银行贷款本金损失的50%，由省级风险补偿资金与市级风险补偿资金按照1:1比例进行分担。风险补偿资金筹集、使用、拨付接受财政、审计等部门监督检查。
6.市级建立信用贷款和风险补偿资金池运营管理机构（以下简称市级运营管理机构）,负责全市商业价值信用贷款推进相关工作，由市金控集团牵头运营。市级运营管理机构日常运营管理经费由市财政局安排预算统筹保障。具体履行以下职责：
（1）按照《实施办法》对接省级信用贷款工作机构，接受本地主管部门业务指导，开展信用贷款相关工作，受理本地信用贷款资料备案；
（2）受托负责本地风险补偿资金池的组建、运营管理和财务核算；
（3）受理、审核风险补偿资金申请；
（4）报送补偿审批备案资料；
（5）按规定向合作银行拨付风险补偿资金；
（6）对追偿所得按比例分配；
（7）开展本地信用贷款及风险补偿相关数据信息统计、分析，并报送省级风险补偿资金运营管理机构；
（8）配合开展监督评价；
（9）完成交办的其他工作。
7.风险补偿按规定流程开展（见附件3）：
（1）银行催收。贷款本金逾期后的5个工作日内，贷款承办银行启动催收工作并书面通知省、市级运营管理机构；
（2）补偿申请。贷款承办银行在贷款逾期、经连续6个月催收并录入银行业务系统后，本金仍未全额收回的，可向市级运营机构提出补偿申请，并提交逾期贷款相关资料原件，同时向运行平台提交补偿备案；
（3）补偿审批。市级运营管理机构对补偿申请资料的真实性、合规性进行审核并提出补偿意见，市经信局会同市财政局等主管部门审核补偿意见，审核通过后市级运营管理机构拨付资金，审核结果和资金拨付情况报运行平台备案；
（4）补偿结算。市级补偿金先行代偿省、市两级补偿金，市财政局、市级运营管理机构按季度与省级风险补偿金进行结算。市财政局按年度会同市经信局等主管部门对风险补偿金进行审计清算；
（5）追偿。风险补偿后，贷款承办银行仍应依法积极开展追偿工作，追偿所得按约定的分担比例返回至省、市。返回至市级的追偿所得在本工作存续期间返回至风险补偿资金，在本工作结束、资金已清盘后返回至市财政；
（6）核销。贷款承办银行经尽责清收1年后仍无法全部收回的不良贷款，按照金融企业呆账核销管理有关规定对该不良贷款作核销处理，核销情况报市运营管理机构和省运行平台备案。市财政局根据工作安排配合做好相关工作。
（五）风险管理
8.单家贷款承办银行，在一个合作年度内，发放商业价值信用贷款累计不良率达到5%时，市级运营管理机构应立即向该银行提出风险警示；不良率达到8%时，市级运营管理机构应对该银行新增风险补偿资金申请予以熔断。该银行持续开展商业价值信用贷款业务，不良率降到5%以下，可恢复风险补偿资金申请受理。
三、保障措施
（一）加强组织领导
建立商业价值信用贷款工作协调制度，成员单位为市经信局、市财政局、市发改委、市市场监管局、市数据局、人民银行随州市分行、随州金融监管分局、市金控集团。办公室设在市经信局，牵头组织和统筹协调。相关成员单位根据职责各司其职，加强跟踪落实，全面宣传推广中小企业商业价值信用贷款工作。
（二）明确职责分工
市经信局、市市场监管局负责组织中小企业注册加入全省中小企业库，指导和帮助入库企业通过运行平台申请贷款。会同市财政局、人民银行随州市分行、随州金融监管分局对贷款承办银行开展评估激励；市财政局负责统筹设立市级风险补偿资金池及保障市级运营管理机构日常运营管理经费，按季度组织市级运营管理机构与省风险补偿资金进行结算，组织实施风险补偿资金年度绩效评价工作；人民银行随州市分行、随州金融监管分局根据职能对商业价值信用贷款工作进行业务指导，提供贷款承办银行推荐意见，监测贷款承办银行业务进展及风险防控情况；市发改委负责牵头归集全市中小企业信用数据，依托省级社会信用信息服务平台共享网络，推动信用数据对运行平台进行共享。督促相关行业主管部门加强政策宣传，指导“四上”企业全部注册入库；市数据局负责统筹归集推进全市政务数据共享工作，推动数源部门通过市级大数据平台向运行平台共享涉企政务数据；市金控集团负责全市中小企业信用贷款和风险池运营管理机构相关工作。
（三）压实工作责任
相关责任单位要按照方案要求，统筹协调各方资源，做好入库宣传、资金保障、业务指导、征信服务，形成各司其职、协同作战、齐抓共管的工作格局。各地要相应健全工作机制，对工作主动、成效突出的地方将进行通报表扬、推广经验，对进度滞后、敷衍应付的进行督办提醒、挂牌督办。确保7月底前在省级运行平台入库企业数量占全市企业类市场主体比重达到40%，工业以外“四上”企业入库率达到60%，2025年底入库率分别提升至50%、80%。
四、其他事项
1.本方案所称的中小企业，是指按照《中小企业划型标准规定》（工信部联企业〔2011〕300号）划分的中型企业、小型企业和微型企业。
2.本方案所称不良贷款，是指按照《商业银行金融资产风险分类办法》（中国银行保险监督委员会中国人民银行令〔2023〕1号）、《中小企业贷款风险分类办法（试行）》（银监发〔2007〕63号）及后续修订文件确定的次级类、可疑类、损失类贷款。
3.本方案未尽事宜根据《实施办法》进行商议，自公布之日起实施，有效期2年，受理商业价值信用贷款的截止时间为随州市中小企业商业价值信用贷款
实施方案（试行）
（征求意见稿）
为推进随州市中小企业商业价值信用贷款（以下简称“商业价值信用贷款”）工作，通过“数据增信、财政增信”双轮驱动，推动广大中小企业依靠自身商业价值获得贷款，进一步缓解融资难题，促进创新发展和转型升级，按照《湖北省中小企业商业价值信用贷款实施办法（试行）》（鄂经信企业〔2025〕46号）（以下简称《实施办法》）精神，结合我市实际，制定实施方案如下：
一、总体原则
按照“政府政策性引导、部门体系化推动、平台批量化推送、银行市场化决策”的工作原则，依法依规、积极稳妥推进中小企业商业价值信用贷款工作，推动贷款承办银行基于中小企业商业价值模型评价结果，向符合条件的中小企业发放为期三年（含）以内、不超过1000万元的信用贷款（不包含不动产，准货币等资产抵押或第三方担保的贷款）。商业价值信用贷款纳入信用贷款风险补偿政策支持范围。
二、主要内容
（一）适用对象
1.商业价值信用贷款适用于注册地在随州市，具有独立法人资格的中小企业。贷款企业须生产经营正常，没有重大违法违规记录、被列入经营异常名录或严重违法失信企业名单等情形。对非主观恶意轻微违规的企业，在完成整改并经当地政府或相关部门出具证明后，可纳入商业价值信用贷款适用范围。贷款企业获得的贷款必须用于本企业生产经营，不得用于转贷、委托贷款、投资理财等，贷款到期后，符合条件的企业可以向贷款银行申请无还本续贷，同步纳入商业价值信用贷款风险补偿范畴，无还本续贷年限不超过原贷款年限。
（二）授信方式
2.商业价值信用贷款通过全省中小企业商业价值信用贷款运行平台（以下简称运行平台）开展。涉企数据由中小企业按照“自愿填报、信用承诺”的原则在运行平台上申报。政务、信用、金融等数据由数源部门按照评价指标体系，通过各级大数据平台、社会信用信息服务平台等向运行平台共享数据，第三方机构数据和市场交易数据作为补充。运行平台通过商业价值评价模型，按照《湖北省中小企业商业价值评价指标体系》（见附件1）,对申请贷款的中小企业进行综合评价，并将评价结果推送至贷款承办银行。
（1）结果为A级的企业，授信额度不超过1000万元；
（2）结果为B级的企业，授信额度不超过700万元；
（3）结果为C级的企业，授信额度不超过400万元；
（4）结果为D级的企业，授信额度不超过100万元。
（三）贷款流程
3.商业价值信用贷款承办银行，须认可《实施办法》及商业价值信用评价结果，符合《实施办法》对贷款承办银行规定的基本条件。贷款承办银行职责如下：
（1）对商业价值信用贷款有较高的不良贷款风险容忍度且建立相关容错纠错机制，细化和明确相关尽职免责条款；
（2）开发专项信贷产品，建立专门针对商业价值信用贷款的授信体系、审贷流程和绿色审批通道，出台相关激励措施，加大对中小企业首贷、信用贷和无还本续贷支持力度，简化贷款审批流程，提高贷款效率；
（3）参照商业价值信用评价结果，向符合条件的中小企业发放信用贷款；
（4）贷款发放后，及时报送贷款及发生风险需补偿的数据；
（5）在贷款逾期，经6个月催收并录入银行业务系统后，依然无法全部收回时，向市运营管理机构提交贷款风险补偿申请，并向运行平台备案；
（6）风险补偿资金先行补偿后，应继续依法进行追偿，并及时向运营管理机构报送其依法尽责追偿的工作进展情况；
（7）完成其他由市经信局会同人民银行随州市分行、随州金融监管分局研究确定的事项。
4.贷款实行全流程线上办理，具体流程如下（见附件2）：
（1）贷款申请。中小企业通过运行平台提交贷款申请，并自主选择贷款承办银行；
（2）授信审批。贷款承办银行在线获取并按照企业商业价值信用评价结果，原则上30日内通过运行平台反馈授信审批的额度、利率、期限等信息；
（3）贷款发放。贷款承办银行与符合要求的企业签订贷款合同，放贷后1个工作日内通过运行平台反馈贷款发放情况。
（四）风险补偿
5.按照《湖北省信用贷款风险补偿实施办法（试行）》要求，省级和市级按1:1比例共同设立风险补偿资金池，市级风险补偿资金纳入财政年度预算，首期市级出资资金3000万元。风险补偿资金承担贷款承办银行贷款本金损失的50%，由省级风险补偿资金与市级风险补偿资金按照1:1比例进行分担。风险补偿资金筹集、使用、拨付接受财政、审计等部门监督检查。
6.市级建立信用贷款和风险补偿资金池运营管理机构（以下简称市级运营管理机构）,负责全市商业价值信用贷款推进相关工作，由市金控集团牵头运营。市级运营管理机构日常运营管理经费由市财政局安排预算统筹保障。具体履行以下职责：
（1）按照《实施办法》对接省级信用贷款工作机构，接受本地主管部门业务指导，开展信用贷款相关工作，受理本地信用贷款资料备案；
（2）受托负责本地风险补偿资金池的组建、运营管理和财务核算；
（3）受理、审核风险补偿资金申请；
（4）报送补偿审批备案资料；
（5）按规定向合作银行拨付风险补偿资金；
（6）对追偿所得按比例分配；
（7）开展本地信用贷款及风险补偿相关数据信息统计、分析，并报送省级风险补偿资金运营管理机构；
（8）配合开展监督评价；
（9）完成交办的其他工作。
7.风险补偿按规定流程开展（见附件3）：
（1）银行催收。贷款本金逾期后的5个工作日内，贷款承办银行启动催收工作并书面通知省、市级运营管理机构；
（2）补偿申请。贷款承办银行在贷款逾期、经连续6个月催收并录入银行业务系统后，本金仍未全额收回的，可向市级运营机构提出补偿申请，并提交逾期贷款相关资料原件，同时向运行平台提交补偿备案；
（3）补偿审批。市级运营管理机构对补偿申请资料的真实性、合规性进行审核并提出补偿意见，市经信局会同市财政局等主管部门审核补偿意见，审核通过后市级运营管理机构拨付资金，审核结果和资金拨付情况报运行平台备案；
（4）补偿结算。市级补偿金先行代偿省、市两级补偿金，市财政局、市级运营管理机构按季度与省级风险补偿金进行结算。市财政局按年度会同市经信局等主管部门对风险补偿金进行审计清算；
（5）追偿。风险补偿后，贷款承办银行仍应依法积极开展追偿工作，追偿所得按约定的分担比例返回至省、市。返回至市级的追偿所得在本工作存续期间返回至风险补偿资金，在本工作结束、资金已清盘后返回至市财政；
（6）核销。贷款承办银行经尽责清收1年后仍无法全部收回的不良贷款，按照金融企业呆账核销管理有关规定对该不良贷款作核销处理，核销情况报市运营管理机构和省运行平台备案。市财政局根据工作安排配合做好相关工作。
（五）风险管理
8.单家贷款承办银行，在一个合作年度内，发放商业价值信用贷款累计不良率达到5%时，市级运营管理机构应立即向该银行提出风险警示；不良率达到8%时，市级运营管理机构应对该银行新增风险补偿资金申请予以熔断。该银行持续开展商业价值信用贷款业务，不良率降到5%以下，可恢复风险补偿资金申请受理。
三、保障措施
（一）加强组织领导
建立商业价值信用贷款工作协调制度，成员单位为市经信局、市财政局、市发改委、市市场监管局、市数据局、人民银行随州市分行、随州金融监管分局、市金控集团。办公室设在市经信局，牵头组织和统筹协调。相关成员单位根据职责各司其职，加强跟踪落实，全面宣传推广中小企业商业价值信用贷款工作。
（二）明确职责分工
市经信局、市市场监管局负责组织中小企业注册加入全省中小企业库，指导和帮助入库企业通过运行平台申请贷款。会同市财政局、人民银行随州市分行、随州金融监管分局对贷款承办银行开展评估激励；市财政局负责统筹设立市级风险补偿资金池及保障市级运营管理机构日常运营管理经费，按季度组织市级运营管理机构与省风险补偿资金进行结算，组织实施风险补偿资金年度绩效评价工作；人民银行随州市分行、随州金融监管分局根据职能对商业价值信用贷款工作进行业务指导，提供贷款承办银行推荐意见，监测贷款承办银行业务进展及风险防控情况；市发改委负责牵头归集全市中小企业信用数据，依托省级社会信用信息服务平台共享网络，推动信用数据对运行平台进行共享。督促相关行业主管部门加强政策宣传，指导“四上”企业全部注册入库；市数据局负责统筹归集推进全市政务数据共享工作，推动数源部门通过市级大数据平台向运行平台共享涉企政务数据；市金控集团负责全市中小企业信用贷款和风险池运营管理机构相关工作。
（三）压实工作责任
相关责任单位要按照方案要求，统筹协调各方资源，做好入库宣传、资金保障、业务指导、征信服务，形成各司其职、协同作战、齐抓共管的工作格局。各地要相应健全工作机制，对工作主动、成效突出的地方将进行通报表扬、推广经验，对进度滞后、敷衍应付的进行督办提醒、挂牌督办。确保7月底前在省级运行平台入库企业数量占全市企业类市场主体比重达到40%，工业以外“四上”企业入库率达到60%，2025年底入库率分别提升至50%、80%。
四、其他事项
1.本方案所称的中小企业，是指按照《中小企业划型标准规定》（工信部联企业〔2011〕300号）划分的中型企业、小型企业和微型企业。
2.本方案所称不良贷款，是指按照《商业银行金融资产风险分类办法》（中国银行保险监督委员会中国人民银行令〔2023〕1号）、《中小企业贷款风险分类办法（试行）》（银监发〔2007〕63号）及后续修订文件确定的次级类、可疑类、损失类贷款。
3.本方案未尽事宜根据《实施办法》进行商议，自公布之日起实施，有效期2年，受理商业价值信用贷款的截止时间为为2027年4月10日。
卧涛集团，自2012年成立以来，已发展成为一家业务广泛的综合性企业服务机构，总部位于安徽，并在湖北、江苏、湖南、四川、陕西等地设有分公司。集团专注于抖音短视频与网站关键词的推广，项目申报，工商财税咨询，股权设计，软件开发，可研报告与商业计划书编制，以及专利、商标、版权和软著的申请与代理。卧涛集团凭借专业的团队、丰富的经验及优质的服务，赢得了客户的广泛赞誉。展望未来，卧涛集团将继续以客户需求为导向，提供高效、全面的服务，助力企业实现持续发展。15855157003 为您解疑答惑！